Geplaatst op 02 juni 2026
Van pensioenpot naar pensioenstrategie? Jongeren missen de boot
In een eerdere bijdrage werd duidelijk dat veel consumenten pas bereid zijn hun pensioen over te sluiten wanneer dat duizenden euro’s voordeel oplevert. Terwijl kleine verschillen in kosten en/of rendement op de lange termijn juist enorme impact kunnen hebben op het uiteindelijke pensioenvermogen.
Uit een recent rapport van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) blijkt nu een nieuwe uitdaging binnen het nieuwe pensioenstelsel: deelnemers krijgen meer individuele keuzevrijheid, maar vooral jongeren maken daar nauwelijks gebruik van.
Met de komst van de Wet toekomst pensioenen (Wtp) verschuift het pensioenstelsel namelijk steeds verder van collectieve zekerheid naar individuele verantwoordelijkheid. Niet langer staat de uiteindelijke pensioenuitkering centraal, maar de premie-inleg. Het uiteindelijke pensioenvermogen hangt daardoor steeds meer af van beleggingsrendementen, rentestanden, marktomstandigheden én de keuzes die deelnemers zelf maken.
Jongeren dreigen achter te blijven bij het maken van beleggingskeuzes
Uit het AFM-rapport ‘Sector in beeld pensioenen 2026’ blijkt dat ruim twee derde van de deelnemers in premieregelingen inmiddels beleggingsvrijheid heeft. Vooral bij verzekeraars en premiepensioeninstellingen (PPI’s) kunnen deelnemers zelf keuzes maken over hun individuele pensioenbeleggingen.
Toch maakt volgens het AFM-rapport slechts een kleine groep deelnemers daadwerkelijk gebruik van die mogelijkheden. Vooral de jongeren blijven achter. Terwijl zij juist dankzij hun lange beleggingshorizon potentieel het meeste voordeel kunnen behalen van een passend risicoprofiel of een alternatieve beleggingsstrategie.
Volgens de AFM wijkt onder jonge deelnemers soms slechts 3% af van het standaardprofiel. Bij deelnemers die volledig zelf een beleggingsmix kunnen samenstellen, ligt het gebruik onder jongeren zelfs vrijwel op nul.
Dat roept een belangrijke vraag op: zijn jonge deelnemers wel voldoende bewust van de keuzes, mogelijkheden én risico’s die het nieuwe pensioenstelsel met zich meebrengt?
Sluit pensioencommunicatie wel aan bij de nieuwe doelgroep?
De AFM wijst nadrukkelijk op het belang van begeleiding en activatie van deelnemers. Want keuzevrijheid zonder begrijpelijke communicatie leidt niet automatisch tot betere keuzes. Sterker nog: wanneer deelnemers niet begrijpen dát zij een keuze hebben, bestaat het risico dat zij helemaal niets doen. En dat jongeren, die juist maximaal kunnen profiteren van de tijd die ze hebben, niets doen, is opmerkelijk te noemen.
Lees ook
Veel consumenten begrijpen onvoldoende wat zij aan pensioen hebben opgebouwd en de eventuele risico's. Goede pensioencommunicatie is essentieel. Grote financiële gevolgen kunnen door duidelijke communicatie en juiste begeleiding voorkomen worden.
Kifid jaarverslag 2025: Pensioencommunicatie blijft een struikelblokWaarom lukt het pensioenuitvoerders dan nog onvoldoende om jongere deelnemers te bereiken? Juist de generatie die dagelijks online actief keuzes maakt op het gebied van abonnementen, sparen, beleggen en crypto.
Kennelijk slagen pensioenuitvoerders er nog onvoldoende in om pensioenbeleggingen voor jongeren inzichtelijk, relevant en activerend te maken. Dat roept de vraag op of de huidige informatievoorziening, zoals het Uniform Pensioenoverzicht, nog wel voldoende aansluit bij deze generatie.
Ook afgewezen klachten zijn een waarschuwingssignaal
Dat de communicatie en dienstverlening bij pensioenuitvoerders onder druk staan, blijkt ook uit de klachtencijfers. In 2024 registreerden pensioenfondsen en PPI’s gezamenlijk ruim 23.000 klachten. De meeste klachten gingen over pensioenberekeningen, uitbetalingen en informatievoorziening.
Ongeveer 60% van die klachten werd uiteindelijk afgewezen. Toch benadrukt de AFM dat ook afgewezen klachten belangrijke signalen kunnen zijn van onzekerheid, onduidelijkheid of simpelweg een gebrek aan vertrouwen bij de deelnemers, zowel jong als oud.
Résumé
Met de komst van de Wtp draait het niet enkel om nieuwe wet- en regelgeving, maar vooral om aanpassing in betrokkenheid van de deelnemers. Juist nu deelnemers steeds meer verantwoordelijkheid krijgen voor hun eigen pensioenpot, kan pensioencommunicatie niet achterblijven.
Uit het AFM-rapport blijkt dat vooral jongeren nog onvoldoende betrokken zijn bij hun pensioen. Dat vormt een risico, niet alleen voor hun financiële toekomst, maar ook voor het vertrouwen in het nieuwe pensioenstelsel. De jongere generatie moet niet pas over twintig jaar het gevoel krijgen dat zij de boot heeft gemist, doordat zij door het ontbreken van een passende beleggingskeuze een pensioenvermogen zijn misgelopen.
Daar ligt de komende tijd een duidelijke verantwoordelijkheid voor pensioenuitvoerders. Niet enkel informeren, maar vooral om de individuele keuzevrijheid begrijpelijk, toegankelijk en relevant te maken voor de jongere generatie. Tegelijkertijd dienen pensioenuitvoerders wel te voldoen aan de eisen die de Wtp stelt aan die informatieverstrekking.
Heeft u vragen over de juridische aspecten van de Wtp, deelnemerscommunicatie of andere pensioenrechtelijke vraagstukken? Neem dan contact met ons op. Wij denken graag met u mee over een passende en juridisch houdbare aanpak.
