Geplaatst op 12 juni 2026
Zorgplicht
Zorgplicht in het financiële recht is een complex verhaal. Veel hangt af van de feitelijke omstandigheden. Waarbij ook nog eens de toezichtrechtelijke aspecten ‘op de financiële instelling’ een rol spelen. Goede ‘bestudering’ van diverse casussen is dan van belang om de eigen positie te vergelijken met gedane uitspraken.
Hoofdlijnen
Dat laat onverlet dat er diverse ‘lijnen’ zijn. De hoofdregels zijn altijd als volgt. Primair, wat zijn de gemaakte afspraken, dus gewoon wat staat er op papier, is dat juist en duidelijk gecommuniceerd en dus kenbaar voor de cliënt. Vervolgens, wat is de kennis van de cliënt. Een ‘eenvoudige’ consument of een doorgewinterde ondernemer?
Wat voor product is het vervolgens? Een ‘simpele’ bankrekening (denk aan alle opzeggingen/weigeringen door banken van rekeningen waar er vermoedens of feiten zijn van misbruik etc.), of een zakelijke stapelhypotheek met meerdere financiers. Sec is een hypotheek een eenvoudig product, maar door de stapeling van financiering en dus de diverse zekerheden wordt het ingewikkeld(er).
En tot slot de soort dienst: voert de financiële instelling slechts uit – execution only -, is heeft ze (ook) een adviesrol. En ‘advies’, betekent dat ook dat de financiële instelling, de cliënt kennende, de juiste (pre-)contractuele informatie geeft mét duiding hoe het product werkt, en ook nog eens specifiek in díe situatie.
Het zijn daarnaast ook altijd de specifieke aspecten die de casus altijd anders maakt, en was dát kenbaar voor de financiële instelling en had zij daarop moeten acteren.
Sterkere partij
De financiële instelling is altijd de ‘sterkere’ partij, immers de professional. De cliënt is veelal niet c.q. minder deskundig – en zeker gezien het product. Een CFO is weliswaar financieel deskundig, maar hoeft niet altijd de juiste werking van een financieel product te (her)kennen als hem dat niet is verteld. De primaire verantwoordelijkheid ligt dan ook bij de financiële instelling. Maar, die heeft haar positie uiteraard altijd goed afgedekt. Haar goed recht overigens.
Kritisch
Dat maakt dat de cliënt veel kritischer moet zijn. En of zichzelf meer moet verdiepen of zich moet laten adviseren (waardoor de zorgplicht naar de adviseur verschuift). Vooraf, maar ook als er in de loop der tijd wijzigingen zijn. Zoals ik al stelde in mijn blog met de 6 gouden beleggingsregels. Begrijp het product en wees slecht van vertrouwen!
Mocht het toch ‘fout’ gaan… wij zijn er voor u!
mr Theo Gommer MPLA CCFP Financieel recht advocaat
