Geplaatst op 16 oktober 2025
Stapelfinancieringen
Vroeger leende je geld van de bank als je wilde investeren in je bedrijf, of als je een bedrijf wilde starten. Je kreeg het dan of niet. Zo niet, dan ging je lenen van familie. Tegenwoordig zijn er steeds meer stapelfinancieringen.
Banken willen altijd zekerheid en willen dus vaak alleen nog geld lenen op de zekerheid van ‘stenen’ of debiteuren, en dan ook nog met persoonlijke zekerheden, maar niet meer voor ‘een goed plan’.
Daarom zijn er steeds meer stapelfinancieringen. De bank doet een deel, dat wordt aangevuld met crowdfunding, private investeerders en leasing. En uiteraard eigen vermogen.
Van belang zijn dan uiteraard niet alleen de zekerheden die gegeven worden en de volgorde daarin, maar ook de volgorde van rente en aflossing. En, daarna vooral ook de gevolgen van wijzigingen.
Voorbeeld uit de praktijk
Zo was ik onlangs betrokken bij een ondernemer die zijn 2 bedrijfsauto’s verkocht en inwisselde voor 1 leaseauto. En ook een machine verkocht en deze weer leasde. Toen de bank dat hoorde, gingen ze moeilijk doen over het feit dat de ondernemer met het geld dat hij vrijspeelde niet had afgelost. Extra afgelost nota bene. Wat niet een plicht, maar een mogelijkheid was.
Terwijl de ondernemer dit natuurlijk juist had gedaan om te kunnen investeren!
Uiteindelijk kwam het goed, maar voor hetzelfde geld trekt de bank zijn financiering pardoes in. Terecht of niet, voordat dát dan weer is opgelost ben je weer even – wellicht zelfs een procedure – verder.
Kortom, stapelfinancieringen zijn prima en tegenwoordig vaak nodig. Maar wees kritisch op de voorwaarden bij aanvang en vooral ook bij de ontwikkelingen daarna!
mr Theo Gommer MPLA CCFP
Financieel recht advocaat
