Geplaatst op 24 september 2025
Wat nu als je zelf slachtoffer bent én de mededelingsplicht is geschonden bij een verzekering?
In september vorig jaar heeft het Europese Hof van Justitie zich over deze vraag uitgelaten. Kan een slachtoffer in dit geval worden tegengeworpen dat de mededelingsplicht is geschonden, die hem raakt?
In mijn vorige twee blogs schreef ik al over de mededelingsplicht. Dit arrest van het Hof van Justitie sluit goed op deze blogs aan, net als een recente uitspraak van de Hoge Raad over dit onderwerp.
Matmut-arrest HvJ
Bij het HvJ ging het om een persoon die een autoverzekering wilde afsluiten. Deze werd hem geweigerd. Dit omdat hij eerder strafrechtelijk was veroordeeld voor rijden onder invloed. Een andere persoon sloot voor hem een autoverzekering af. De verzekeraar (een Franse in dit geval) werd in de waan gelaten dat verzekeringnemer de bestuurder van de auto was. Dit was echter de persoon die de verzekering niet kon afsluiten. Hij veroorzaakt opnieuw een ongeluk onder invloed. Zijn medepassagier is hierbij het slachtoffer. Dit was ook de verzekeringnemer. De verzekeringnemer raakt door het ongeluk arbeidsongeschikt. Het HvJ beantwoordde de vraag of de verzekeraar de schade van verzekeringnemer moet vergoeden. De verzekeraar stelde zich natuurlijk op het standpunt dat de verzekering onder misleiding tot stand was gekomen. Een schending van de Franse mededelingsplicht bij het aangaan van de verzekering. Deze schending is veroorzaakt door verzekeringnemer, tevens slachtoffer. Daarmee is de verzekering nietig, zo stelt de verzekeraar. Dus kan de verzekeraar de uitkering weigeren. Het HvJ moet de vraag beantwoorden of dit terecht is. Gaat de rol als verzekeringnemer voor of de rol als slachtoffer? Eerder oordeelde het HvJ dat een verzekeraar verzwijging niet aan een derde slachtoffer kan tegenwerpen. Hier is echter geen derde slachtoffer. Verzekeringnemer is het slachtoffer. De bescherming van het slachtoffer gaat toch ook in deze kwestie voor, oordeelt het HvJ. Dus ondanks het liegen/verzwijgen in zijn rol als verzekeringnemer, krijgt hij zijn schade als slachtoffer wel vergoed van de verzekeraar. Een aantal uitzonderingen is mogelijk. Deze speelden volgens het HvJ niet. Een aderlating voor de verzekeraar dus.
Lees ook
Wat moet je als verzekeringnemer nu wel of niet vertellen aan de verzekeraar en dan met name over een strafrechtelijk verleden?
Wat valt er onder de mededelingsplicht?Hoge Raad 4 juli 2025
De kwestie bij de Hoge Raad lag nog gecompliceerder. De lijn is echter hetzelfde als bij het Matmut-arrest. Het ging hier om een vrouw die bij een auto ongeluk arbeidsongeschikt raakt. Zij stond onder bewind. Om die reden wilde ze geen auto op haar naam hebben. Een andere vrouw schreef de auto op haar naam. Een derde vrouw sloot een verzekering voor de auto af. Een vierde vrouw (zusje van de vrouw onder bewind) veroorzaakt met die auto het eenzijdige ongeluk. De vrouw onder bewind is hierbij het slachtoffer. Zij loopt ernstig blijvend letsel op. De verzekeraar weigert de schade te vergoeden. Zij stelt dat ze de verzekering niet zou hebben gesloten bij kennis van de ware stand van zaken. Er is onjuiste informatie verstrekt. Een schending van de mededelingsplicht dus. Het Hof ging mee in de redenering van de verzekeraar. De vrouw had de wettelijke mededelingsplicht geschonden. Het was volgens het Hof onaanvaardbaar dat zij profiteert van de opzettelijke misleiding. De Hoge Raad oordeelt dat de vrouw als slachtoffer recht op vergoeding van haar schade heeft. Dit ondanks de misleiding van de verzekeraar. Dit oordeel van de Hoge Raad sluit aan bij het oordeel van het HvJ in Matmut. Ook hier moet dus de schade vergoed worden. De Hoge Raad heeft nog wel verwezen om over de eigen schuld van de vrouw te oordelen.
Conclusie: schending mededelingsplicht en slachtoffer
Is er sprake van een schending van de mededelingsplicht bij het aangaan van de verzekering, maar ben je ook slachtoffer waardoor je schade lijdt? Een verzekeraar kan dan niet (zomaar) de uitkering weigeren. Een verzekeraar kan ook niet zomaar de verzekering opzeggen.
Doet je verzekeraar dit toch? Gommer Advocaten kijkt graag met je mee.
