Geplaatst op 30 januari 2026
Ook een erfenis is een financieel product
Juridisch is dit natuurlijk niet zo. Maar dat komt eigenlijk vooral door de definitie van ‘financieel product’ zoals we die zelf bedacht hebben. Veel onderdelen van een erfenis gaan juist wel en vooral over geld. Geld dat van de ene partij naar een ander gaat. En waar als het niet goed geregeld is altijd discussie over ontstaat als er meerdere erven zijn. Bij samengestelde gezinnen en een toenemend aantal legatarissen (niet erven, maar wel gerechtigd tot onderdelen van de erfenis).
En soms heb je bezittingen, maar ook schulden bij een erfenis. Dat lijkt natuurlijk toch een beetje op de beleggen met geleend geld, rente-derivaten of de margin-verplichting. Dat een erfenis vaak als ‘gratis geld’ wordt gezien, maakt het financiële aspect niet anders.
Kortom, er zijn vele gelijkenissen tussen een echt financieel product en een erfenis. Het belangrijkste verschil is gelukkig wel dat je een erfenis zelf kunt regelen met een goed, actueel testament. En dat je dat misschien ook al moet communiceren met de erven! Verwachtingsmanagement.
Pensioen heeft naast de ‘zak met geld’, ook een sociale component; geen huilende weduwe op de stoep, inkomen bij arbeidsongeschiktheid, een financieel verzorgde oude dag. En pensioen is wel degelijk formeel – volgens zowel DNB als AFM – een financieel product. Misschien moeten we een testament/erfenis dus ook maar wat zakelijker en rationeler bekijken. Met de vergrijzing en grote vermogensoverdrachten in het verschiet lijkt me dat een slim plan.
Ook gezien de jurisprudentie die ik zie de laatste tijd… Voorkomen is ook hier beter dan genezen!
