Geplaatst op 09 oktober 2025
Inkomensdaling gedurende Corona is geen onvoorziene omstandigheid
Voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering is vaak het gemiddelde inkomen over een bepaalde periode van belang. Maar wat als sprake is van een inkomensdaling als gevolg van Corona in die bepaalde periode? Is dit een onvoorziene omstandigheid, waardoor de inkomensdaling buiten beschouwing blijft? Deze vraag beantwoordde Rechtbank Oost-Brabant recent.
Wat was er aan de hand?
Verzekerde is werkzaam als sekswerker. Verzekerde heeft een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Het verzekerde maandbedrag wordt afgeleid van het gemiddelde inkomen over een periode van drie jaar. In 2020 heeft verzekerde drie keer de onderneming moeten sluiten. Dit op grond van overheidsmaatregelen vanwege Corona. Hierdoor is sprake van een inkomensdaling in 2020. In 2021 raakt verzekerde arbeidsongeschikt. De verzekeraar kijkt naar het inkomen in 2018 – 2019 en 2020.
Standpunt verzekerde
Verzekerde wil dat 2020 buiten beschouwing wordt gelaten. Daarvoor in de plaats moet 2017 meegenomen worden. De inkomensdaling in 2020 is een onvoorziene omstandigheid op grond van artikel 6:258 BW. Op 24 december 2021 heef de Hoge Raad inzake huurovereenkomsten geoordeeld dat hiervan sprake was door Corona.
Standpunt verzekeraar
De verzekeraar stelt dat met drie jaren gerekend wordt om een dergelijke daling te verdisconteren. Verder stelt de verzekeraar dat haar relatie met verzekerde zich kenmerkt door een onzekere gebeurtenis. Corona is niet van invloed geweest op deze verhouding. Verzekerde betaalde de premie en verzekeraar dekte het arbeidsongeschiktheidsrisico. Verzekerde had ook de premie kunnen verlagen, met een lager verzekerd maandbedrag als gevolg. En, zo stelt de verzekeraar, de maatregelen golden niet voor heel 2020. Tot slot hoort een inkomensdaling bij het ondernemersrisico en is daarmee geen onvoorziene omstandigheid.
Lees meer
In deze blog een voorbeeld uit de praktijk en het oordeel van de rechter.
Wat gebeurt er als je je oude verzekeringspremie blijft betalen, terwijl deze is verhoogd?Oordeel rechtbank
De rechtbank vindt dat geen sprake is van een onvoorziene omstandigheid. Het moet gaan om een omstandigheid die niet voorzien was. Dit is een strenge toets. Een overeenkomst moet in beginsel nagekomen worden. Kenmerkend voor een verzekering is een onzeker element. Beoordeeld moet worden of Corona (en een inkomensdaling daardoor) was verdisconteerd in dit onzekere element. Partijen hebben niet onderhandeld over de verzekeringsvoorwaarden. Voor toepassing van het arrest van de Hoge Raad is geen ruimte. Juist doordat de polisvoorwaarden uitgaan van het inkomen over drie jaren, is rekening gehouden met een inkomensdaling. Dit ongeacht de reden. Corona vormt dus geen bijzonder omstandigheid, waardoor de inkomensdaling buiten beschouwing moet blijven.
Conclusie
Ben je het niet eens met het inkomen(sdaling) waarop je verzekeraar je arbeidsongeschiktheidsverzekering baseert? Of ben je van mening dat sprake is van bijzondere omstandigheden? Neem dan contact op met Gommer Advocaten. Ze zijn je graag van dienst.
