Geplaatst op 23 juni 2025
Schending zorgplicht door assurantietussenpersoon: twee recente voorbeelden
Bij een verzekering is vaak een assurantietussenpersoon betrokken. Op de assurantietussenpersoon rust een zorgplicht. Regelmatig wordt geprocedeerd over de vraag of sprake is van schending van de zorgplicht door de assurantietussenpersoon. Recente publicaties van twee uitspraken over deze schending van de zorgplicht zijn: ECLI:NL:GHSHE:2025:645 en ECLI:NL:GHSHE:2025:589.
Te beantwoorden vragen
In een dergelijke discussie zijn een aantal vragen te beantwoorden. Allereerst natuurlijk de vraag óf sprake is van een schending van de zorgplicht door de assurantietussenpersoon. De Hoge Raad heeft deze zorgplicht in haar arrest d.d. 10 januari 2003 (ECLI:NL:HR:2003:AF0122) als volgt ingekleurd:
Schending zorgplicht
“(…) Een assurantietussenpersoon dient tegenover zijn opdrachtgever de zorg te betrachten die van een redelijk bekwaam en redelijk handelend beroepsgenoot mag worden verwacht. Het is zijn taak te waken voor de belangen van de verzekeringnemers bij de tot zijn portefeuille behorende verzekeringen.
Tot deze taak behoort in beginsel ook dat – kort gezegd – de assurantietussenpersoon de verzekeringnemer tijdig opmerkzaam maakt op de gevolgen die hem bekend geworden feiten voor de dekking van de tot zijn portefeuille behorende verzekeringen kunnen hebben. Dit brengt mee dat hij erop toeziet dat door of namens de verzekeringnemer aan de verzekeraar tijdig alle mededelingen worden gedaan waarvan hij, als redelijk bekwaam en redelijk handelend assurantietussenpersoon, behoort te begrijpen dat die de verzekeraar ervan zullen (kunnen) weerhouden om, voorzover in deze zaak van belang, een beroep te doen op het vervallen van het recht op schadevergoeding wegens de niet-nakoming van de in de polisvoorwaarden opgenomen mededelingsplicht ter zake van risicoverzwarende omstandigheden.
Daarbij gaat het om feiten en omstandigheden die aan de assurantietussenpersoon bekend zijn of die hem redelijkerwijs bekend behoorden te zijn. Bij dit laatste geldt dat indien de tussenpersoon met betrekking tot een hem bekende omstandigheid die mogelijk tot een beroep op risicoverzwaring aanleiding kan geven, niet over voldoende gegevens beschikt of niet ervan mag uitgaan dat de gegevens waarover hij beschikt nog volledig en juist zijn, hij daarnaar bij zijn cliënt dient te informeren.(…)”
Causaal verband
Als de conclusie is dat aan de hand van deze norm sprake is van een schending van de zorgplicht door de assurantietussenpersoon dan is de vervolgvraag of er sprake is van een causaal verband tussen de schending van de zorgplicht en de gestelde schade. Met andere woorden, is er voldoende verband tussen de fout van assurantietussenpersoon en de schade die geleden is (een oorzaak/gevolgrelatie).
Lees meer
Meestal wordt een verzekering afgesloten door middel van een tussenpersoon. Ook het wijzigen van (de dekking van) een verzekering loopt vaak via een tussenpersoon. Het is dan van belang om alert te zijn dat er duidelijkheid bestaat over de wensen inzake de verzekering.
Let op bij het afsluiten of het wijzigen van een verzekering!Oordeel Gerechtshof
In de hierboven genoemde twee uitspraken oordeelde het Gerechtshof verschillend over deze vragen. In het arrest van 4 maart was het Gerechtshof van oordeel dat er onvoldoende causaal verband bestond tussen de gedraging van de assurantietussenpersoon en de gestelde schade. Daarom gold de vraagstelling over de geschonden zorgplicht niet. In het arrest van 11 maart oordeelde het Gerechtshof juist wel dát de assurantietussenpersoon de zorgplicht had geschonden. Ook oordeelde het Gerechtshof dat er voldoende causaal verband was tussen die schending en ontstane schade.
Conclusie
Kortom, als je een verzekering hebt afgesloten en die verzekering keert bij schade niet (alles) uit, kan er sprake zijn van een schending van de zorgplicht door de assurantietussenpersoon. Op die manier kan mogelijk de geleden schade verhaald worden op de assurantietussenpersoon.
Voorkomen is echter beter dan genezen. Daarom is het van belang om bij het aangaan of wijzigen van een verzekering goed op alle geldende vereisten en voorwaarden te letten. Op die manier verzeker je wat je wilt verzekeren. Lukt dit toch niet en lijd je schade, dan is Gommer Advocaten je graag van dienst.
