Geplaatst op 13 mei 2025
Collectieve lijfrente en zorgplicht
Er zijn steeds meer werkgevers die óf geen pensioenregeling willen introduceren óf er zelfs vanaf willen.
Kan dat ‘zomaar’?
Op zich wel, tenzij een werkgever natuurlijk onder een verplichtgesteld pensioenfonds valt. Maar in de vrije markt is het geen probleem.
Lees in deze blog over de mogelijkheden van collectieve lijfrente en zorgplicht.
Stoppen
Ook het stoppen met de bestaande pensioenregeling kan dus. Uiteraard zullen de werknemers dan wél gecompenseerd moeten worden. En is de vraag wat er met het partnerpensioen gebeurd. Er zijn namelijk geen verzekeraars/PPI’s die alleen een partnerpensioen willen verzekeren. Vreemd, maar het is zo. Ze willen dan toch een minimale spaarpremie in de regeling zien opgenomen. Een eigen losse en/of collectief gearrangeerde partnerregeling als nabestaandenlijfrente is uiteraard ook een optie. Let wel, dan geldt de wet Medische Keuringen niet en mogen deelnemers gewoon gekeurd worden.
Zorgplicht
Daarnaast moet dit uiteraard zorgvuldig gecommuniceerd én vastgelegd worden. Zodat achteraf traceerbaar is hoe het traject is verlopen en een werknemer niet kan zeggen: ja, maar als ik dat geweten had? Dat geldt natuurlijk alleen als een bestaande pensioenregeling gestopt wordt. Als er nog geen pensioenregeling is, moet ook dát overigens goed gecommuniceerd worden. Maar dat moet op grond van de Pensioenwet al bij aanvang van het dienstverband.
Lees meer
De invulling van de zorgplicht van een pensioenadviseur is een belangrijk onderwerp en verdient aandacht bij een overeenkomst van opdracht.
De invulling van de zorgplicht van een pensioenadviseurDoen dus maar?
Een euro is een euro. En ‘(bij)sparen’ in een eigen lijfrente is een prima oplossing/alternatief, vooral een bancaire dan. Zodat bij overlijden het geld altijd naar de erven gaat. Zeker ook voor alleenstaanden een goede optie. Het voordeel van een lijfrente is verder natuurlijk dat je die tijdelijk kunt uitkeren, maar wel pas vanaf AOW-datum. Dan geldt wel een maximum qua hoogte van € 26.781 (2025, dit wordt ieder jaar geïndexeerd). Terwijl pensioen én eerder mag ingaan, waarbij dan de AOW-overbrugd mag worden. Zelfs zo ingevuld, dat op AOW-datum het hele pensioenkapitaal ‘op’ is.
Zolang er nog 2 systemen zijn, pensioen en lijfrente, heb je ook keuzes. Nogmaals een euro is een euro, dus dat maakt niet veel uit. Het gaat echter ook om het partnerpensioen. En als een wat hoger arbeidsongeschiktheidspensioen wordt verzekerd, dan kan daaruit de premie betaald worden ingeval ván arbeidsongeschiktheid. Als dat dan gewenst is.
Kortom, aan de slag met zorgvuldige advisering!
Wil je meer weten over de mogelijkheden van collectieve lijfrente en zorgplicht, neem gerust contact met mij op.
